最近新出的一本書在書店中的投資理財分類裡很常出現，它就是《不怕23K，每月2000元滾千萬の雞尾酒投資法》，這個標題真的蠻聳動的，也就是說是針對一般小資族所設計的書籍，但是真的能夠利用每個月兩千塊來滾出千萬資產嗎？本文就是要實驗書中的投資法：雞尾酒投資法，號稱有 20% 的年化報酬率。
首先，書中起始的觀念如果是理財新手，務必要看一下觀念篇。作者是個非常厲害的人，過去原本在世界級的證券公司擔任顧問，專為資產五百億日圓以上的VIP顧客提供增加資產的方法，也曾經操作過六千億日圓的金融商品，是眾人眼中的人生勝利組。
但是他每天都是用工作勞力時間換取收入，而且壓力很大，也就是如果他倒下就沒收入，無法換得「安心」的感覺。
於是他花了很多時間研究投資的方法，中間賠光很多錢，最後他研究出一套方法，他在書中不斷強調連他七歲的兒子都會，而且報酬都很可觀。
通貨膨脹會貶值工作獲得的收入價值
事實就是每年通膨膨脹，物價會不斷上漲，金錢的價值會隨著時間降低，最有感的就是小時候十塊錢的冰淇淋，過了十幾年後買冰淇淋要二十塊了！一般來說每年平均通貨膨脹 3%，公式為 通膨金額 =金額*(1+通貨膨脹率)^年數。也就是假設現在薪水三萬可以支撐一個人生活的話，十年後 40317 = 30000*(1+3%)^10，我們發現薪水要四萬以上才能維持生活了。
然而 2020 年的今天定存的利息只有 0.8%，台灣的通貨膨脹率約在 1~2%之間，怎麼算都是會侵蝕到自己儲蓄的薪資。但是台灣的老闆並不會因為通貨膨脹願意給你更高的薪水，薪水取決於市場及能力水準。 也就是媒體不斷喊台灣薪水倒退二十年。看破通貨膨脹的陰謀後，在來就是作者提出有效實行的投資法，可以讓資產穩穩成長。
投資方法-瀑布式投資法
然而他投資的心法就是基於安心跟自由的前提設計的，很多小資族害怕投資會損失很多錢，因為可能本身就聽到身邊的長輩買股票賠了很多錢之類的案例，觀念被根深蒂固。所以利用馬斯洛的需求理論歸納出以下步驟。
步驟 A
水龍頭代表的是薪水，也就是本金，代表著是穩定安心的收入源頭，在這一步需要的是盡可能的節約，存下本金，另外還有這本書沒有提到的，剛開始賺錢時應該要先存六個月的緊急備用金，如果急需要用錢從這邊救急。
水龍頭非常重要，連帶影響後面的成效，如果薪資不夠，也就是通常估算如果需繳房租，加上其他開銷，薪水 23 K 是不夠的，我認為 40 K 以上才能勉強有餘裕投資，還是要回歸提高收入 (投資自己學習技能，利用 Hahow 線上課程進修職場技能) 的目標去實現，而不是直接跳到後面投資的步驟。
步驟 B
確保你退休的年金，在台灣就是基本的勞保、健保、保險那些，這些是屬於財務未來的安全網，畢竟我們可能會遇到年老退休、生病、意外，然而卻可能因為手邊資金不足，需要靠保險給付。這邊書中的參考價值不大，因為作者以日本的案例為主，如果要看台灣的保險介紹，推薦閱讀 《平民保險王》，保險百百種，但是有用的保險只有少數幾個，看完書大概就可以摸透保險的生態圈。
步驟 C
這邊首先進行的是 ETF 投資，所謂的 ETF 就是被動的指數基金，不用選股，ETF自動幫你挑到好多檔最優質的大型權值股，每年自動淘汰弱的股票，留下強的股票，也就是很多人提昌的懶人投資，因為綜觀歷史市場是往上成長的，且超過通貨膨脹。對 ETF 沒有概念的話可以閱讀 《我畢業五年，用ETF賺到400萬》。
回測投資成效
書中提供了不同的 ETF 標的，以及每個標的配置指定的資金比例，我們假設一開始資金是美金 100 ，也就是台幣 3000，每年都投入 3000，總共投資了十年，按照書中的紀律是不取出投資的錢，按照書中的方式每年做一次再平衡的動作，成效會如下圖所示。
最後總資金會落在 1425，約 14 倍的成長，CACR則是代表年化報酬率，落在 29.32%，比起書中講的有 20% 的年化報酬還要多，它是一個值得經過歷史考驗的投資策略，但是顯而易見的是這個方式以投資美國的 ETF 標的為主，回測並無考慮匯率差價以及證券商手續費那些零零總總的成本，不過可以看出這是一個正向成長，並且是無腦自動投資系統。非常適合沒時間看盤的上班族。
反觀台股的 ETF 投資績效呢? 台股其實有很多 ETF，但是多數都是成交量少，每年的管理費成本高上美股很多，我們以最大宗的 0050 做回測，結果如下。
整個圖表是上揚的沒錯，只要每個月定期定額投入 3000 ，一樣會有成長，只是年化報酬率只有 4.71 %，輸了美股 ETF 將近五倍。
步驟 D
最後如果對以上被動投資感到無聊乏味，主動投資看產業趨勢，書中推薦可以參考巴菲特的投資布局，因為巴菲特是股神，美國規定資產達一定規模以上，須公開投資組合以及比例，模仿是新手最好的起步，不過到這裡，就不是無腦的定期定額就好了，須先了解一下巴菲特的價值投資，否則只是盲目跟單，延伸閱讀：21世紀價值投資：從葛拉漢到巴菲特的價值投資策略。
總結
雞尾酒投資法其實更多著墨在資產配置上，這是非常重要的基本功，作者也提到，要完成這一系列的投資其實並不困難，書中提到好幾個推薦投資標的都是耳熟能詳，資產配置再平衡比例的方式也是輕鬆做即可，投資不必困難，輕鬆錢滾錢才是王道。
如果對到底靠雞尾酒投資了那些標的有興趣，或是好奇到底如何實現投資資產再平衡？歡迎細細品讀這本書的內容，收穫會很多的，而且作者七歲的兒子也能做到獲利，相信理財新手也能輕易做到。
書籍資訊
⇒ 不怕23K，每月2000元滾千萬の雞尾酒投資法
沒有留言:
張貼留言